Minnesota trata los delitos financieros —falsificación, fraude con tarjetas de crédito y débito, cheques sin fondos y robo de identidad— con seriedad, con sanciones que aumentan según el monto de la pérdida y el número de víctimas. Estos cargos suelen ser complejos, con mucha documentación y construidos sobre la intención, lo que significa que con frecuencia hay más margen para impugnarlos del que la gente espera. Aquí tiene un panorama de los principales delitos.
Falsificación (Minn. Stat. § 609.625 y relacionados)
La falsificación implica en términos amplios elaborar, alterar o usar falsamente un documento u objeto con la intención de defraudar; por ejemplo, falsificar firmas, documentos, registros u otros artículos destinados a engañar. Las leyes de falsificación de Minnesota cubren la falsificación agravada (de los documentos más serios), la falsificación ordinaria, y ofrecer artículos falsificados como genuinos. La intención de defraudar es central, y a menudo es el campo de batalla clave en un caso de falsificación.
Fraude con cheques / emitir un cheque rechazado (Minn. Stat. § 609.535)
Emitir un cheque sabiendo que no tiene fondos suficientes (o una cuenta) para cubrirlo, con la intención de que no se pague, puede ser un delito. Al igual que con el hurto, la sanción depende del monto: emitir un cheque rechazado por más de $1,000 puede ser un delito grave, con niveles de delito menor grave y delito menor por debajo de eso. La ley puede crear una presunción de intención de no pagar en ciertas circunstancias (por ejemplo, cuando no hay cuenta o el cheque no se hace efectivo). Las disposiciones de hurto relacionadas también alcanzan los cheques girados sobre cuentas con fondos insuficientes.
Fraude con tarjetas de transacción financiera (Minn. Stat. § 609.821)
Esto cubre el uso indebido de tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de transacción financiera similares, incluido usar una tarjeta robada, revocada o no autorizada; usar una tarjeta sin el consentimiento del titular; usar una tarjeta fraudulenta o alterada; o usar la información de una tarjeta para obtener dinero, bienes o servicios. Las sanciones aumentan con el valor involucrado y otras circunstancias. Un delito relacionado cubre el uso indebido de una tarjeta de crédito para obtener servicios de forma fraudulenta.
Robo de identidad (Minn. Stat. § 609.527)
El robo de identidad es uno de los delitos financieros que se procesan con más agresividad. Se comete al transferir, poseer o usar la identidad de otra persona con la intención de cometer, ayudar o instigar cualquier actividad ilícita. Características clave:
- Las sanciones aumentan con el número de víctimas y el monto de la pérdida:
- una sola víctima con una pérdida de $250 o menos es el nivel más bajo;
- una sola víctima con una pérdida de hasta $500 es el siguiente;
- dos o tres víctimas, o una pérdida combinada de $500 a $2,500, es más serio; y
- cuatro o más víctimas, o una pérdida combinada de más de $2,500, es el nivel más serio.
- No es una defensa que la identidad no se haya obtenido o usado de hecho, o que no haya habido pérdida financiera.
- La ley reconoce tanto a las víctimas "directas" como "indirectas", y permite una jurisdicción amplia (el delito a menudo puede acusarse en varios condados).
- Una disposición aparte se dirige al "phishing": usar pretextos falsos para obtener la identidad de alguien a través de un correo electrónico, una página web u otra comunicación por internet.
Qué significa esto para usted: En los casos de robo de identidad, el número de víctimas y la pérdida total determinan la gravedad, así que cómo se cuentan y calculan puede ser central para la defensa. Y como se requiere intención, los casos construidos sobre la posesión o la asociación sin una intención fraudulenta clara pueden ser vulnerables a una impugnación.
Otros delitos financieros
Minnesota también penaliza conductas relacionadas como la malversación de fondos por un contratista (usar indebidamente los fondos de un proyecto), obtener indebidamente asistencia pública, el desfalco de fondos públicos, y los delitos contra adultos vulnerables que involucran explotación financiera. Cada uno tiene sus propios elementos y estructura de sanciones.
Defensas comunes a los delitos financieros
- Falta de intención de defraudar: el problema más importante en la mayoría de estos casos; un error, un malentendido o una disputa genuina no es fraude.
- Autorización / consentimiento: usted tenía permiso para usar la tarjeta, la cuenta o los fondos.
- Creencia de buena fe: por ejemplo, una creencia genuina de que un cheque se cobraría o de que usted tenía autoridad.
- Pérdida o conteo de víctimas en disputa: cuestionar los montos o el número de víctimas que determinan el nivel de sanción.
- Identidad / pruebas insuficientes: sobre todo en los casos de tarjetas e identidad donde se disputa quién fue el usuario real.
- Impugnaciones constitucionales: a cómo se obtuvieron las pruebas (registros, dispositivos, cuentas).
Por qué los delitos financieros son especialmente perjudiciales
Más allá de las sanciones penales y la restitución, estos son "delitos de deshonestidad" que pueden ser particularmente dañinos para las carreras en finanzas, las licencias profesionales y cualquier puesto de confianza, y una condena puede usarse para atacar su credibilidad en otros contextos. Las condenas de nivel delito grave también conllevan consecuencias colaterales como la pérdida de los derechos sobre armas de fuego. Una defensa temprana y cuidadosa importa.
Términos clave
- Intención de defraudar: El estado mental en el corazón de la mayoría de los delitos financieros.
- Cheque rechazado: Un cheque que no puede pagarse; delictivo si se emite con la intención de que no se pague.
- Tarjeta de transacción financiera: Una tarjeta de crédito, débito o similar; su uso indebido es un delito distinto.
- Víctima directa frente a indirecta: Categorías en el robo de identidad que afectan las sanciones y la restitución.
- Phishing: Usar pretextos falsos en línea para obtener la identidad de alguien.
Preguntas frecuentes
¿Qué hace que el robo de identidad sea más serio en Minnesota?
El número de víctimas y la pérdida total. Dos o tres víctimas (o una pérdida de $500 a $2,500) es más serio, y cuatro o más víctimas (o más de $2,500) es el nivel más serio.
¿Es robo de identidad aunque no se haya perdido dinero?
Sí. No es una defensa que la identidad no se haya usado u obtenido de hecho, o que no haya habido pérdida financiera: lo que importa es la intención de usarla para una actividad ilícita.
¿Cuándo es un cheque sin fondos un delito frente a un asunto civil?
Se vuelve delictivo cuando se emite sabiendo que no hay fondos suficientes y con la intención de que no se pague. Un error o una disputa genuina suele ser un asunto civil, no un delito.
¿Cuál es la clave para defender un cargo de fraude?
Por lo general, la intención. Estos delitos requieren una intención de defraudar, así que demostrar un error, una autorización o una creencia de buena fe puede ser central para la defensa.
¿Pueden acusarme de fraude con tarjeta por usar la tarjeta de otra persona con su permiso?
La autorización es una defensa: el delito por lo general requiere el uso sin el consentimiento del titular u otro uso no autorizado. Los hechos del permiso importan mucho.
Revisado por Travis Keil, Keil Defense — Chanhassen, Minnesota. ¿Enfrenta un cargo de falsificación, fraude o robo de identidad? Llame al 651-315-3097 para una consulta confidencial.
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